銀發(fā)〔1999〕281號(hào)

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）中心支行；各政策性銀行，各國(guó)有商業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行，總行直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，（各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、境內(nèi)注冊(cè)外資銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行分行由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行轉(zhuǎn)發(fā)）：

　　為使銀行信貸登記咨詢(xún)制度管理制度化、規(guī)范化，人民銀行制定了《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并結(jié)合銀發(fā)〔1999〕178號(hào)文件的有關(guān)精神，加快銀行信貸登記咨詢(xún)制度的建設(shè)工作。在辦法執(zhí)行中遇有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與人民銀行統(tǒng)計(jì)司聯(lián)系。

第一章　總則

　　第一條　為了及時(shí)、全面反映借款人資信情況，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　銀行信貸登記咨詢(xún)是以銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)為管理手段，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息登記，全面反映借款人資信情況，為金融機(jī)構(gòu)提供借款人資信咨詢(xún)服務(wù)，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)和借款人的信貸行為進(jìn)行監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。

　　本辦法所稱(chēng)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的媒介，使用現(xiàn)代化通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，聯(lián)結(jié)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)。

　　本辦法所稱(chēng)信貸業(yè)務(wù)，是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。

　　本辦法所稱(chēng)借款人，是指向經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　本辦法所稱(chēng)貸款卡，是指中國(guó)人民銀行發(fā)給注冊(cè)地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。

　　本辦法所指金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等。

　　第三條　中國(guó)人民銀行及其分支行是實(shí)施銀行信貸登記咨詢(xún)制度的管理機(jī)關(guān)。

第二章　貸款卡發(fā)放及管理

　　第四條　凡與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行申領(lǐng)貸款卡。貸款卡由借款人持有。貸款卡在全國(guó)通用。

　　一個(gè)借款人可申領(lǐng)一張貸款卡。貸款卡編碼唯一。

　　第五條　借款人申領(lǐng)貸款卡，需向中國(guó)人民銀行提交下列材料：

　?。ㄒ唬镀髽I(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件并出示副本原件，《事業(yè)單位登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效證件復(fù)印件并出示原件。

　?。ǘ┓ㄈ似髽I(yè)須提供注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料。

　?。ㄈ┓ǘù砣?、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明（身份證、外籍護(hù)照、回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件及履歷證明材料。

　?。ㄋ模吨腥A人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件并出示原件。

　?。ㄎ澹┓ㄈ似髽I(yè)領(lǐng)卡前上年度或上一個(gè)月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及借款分戶(hù)明細(xì)表。

　?。┲袊?guó)人民銀行要求的其他材料。

　　第六條　凡借款人備齊第五條所列材料并經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤后，中國(guó)人民銀行應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)為借款人發(fā)放貸款卡。借款人在領(lǐng)取貸款卡的同時(shí)應(yīng)設(shè)定其貸款卡密碼。貸款卡經(jīng)中國(guó)人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。

　　中國(guó)人民銀行發(fā)放貸款卡時(shí)，應(yīng)及時(shí)將借款人概況及法人企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)錄入銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。

　　第七條　借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款卡密碼修改。

　　借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況，可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款卡掛失或換發(fā)。貸款卡換發(fā)后編碼不變。

　　第八條　持有貸款卡的借款人有下列情形之一者，須向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)辦理變更登記：

　?。ㄒ唬┙杩钊嗣Q(chēng)變更；

　　（二）借款人住所變更；

　　（三）借款人法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人更換；

　?。ㄋ模┙杩钊俗?cè)資本變更；

　?。ㄎ澹┙杩钊私M織形式變更。

　　第九條　貸款卡實(shí)行集中年審制度。借款人必須在每年的三月至六月持貸款卡和下列材料到中國(guó)人民銀行辦理年審手續(xù)：

　?。ㄒ唬┙?jīng)工商行政管理部門(mén)年審合格的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件，并出示副本原件；事業(yè)單位和其他借款人的有效證件復(fù)印件并出示原件。

　?。ǘ┓ǘù砣?、負(fù)責(zé)人或代理人的有效身份證件（身份證、外籍護(hù)照、回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件及履歷證明材料。

　?。ㄈ吨腥A人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件并出示原件。

　?。ㄋ模┓ㄈ似髽I(yè)上年末資產(chǎn)負(fù)債表及損益表。

　　中國(guó)人民銀行對(duì)以上材料經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)辦理借款人貸款卡年審手續(xù)。

　　第十條　借款人發(fā)生下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡暫停使用：

　?。ㄒ唬I(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期滿(mǎn)或批準(zhǔn)設(shè)立期滿(mǎn)；

　?。ǘ┵J款卡未年審或年審不合格；

　?。ㄈ┲袊?guó)人民銀行認(rèn)為其他必須暫停的情況。

　　第十一條　借款人所持貸款卡被暫停后，可憑單位證明及經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款卡解停。經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意后，辦理貸款卡解停手續(xù)。

　　第十二條　借款人有下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷(xiāo)：

　　（一）借款人被宣告破產(chǎn)；

　?。ǘ┙杩钊私馍ⅲ?/p>

　?。ㄈ┙杩钊艘婪ū怀蜂N(xiāo)；

　?。ㄋ模┙杩钊擞袊?yán)重違反本辦法的行為。

　　第十三條　除中國(guó)人民銀行外，任何單位或個(gè)人不得暫?；蜃N(xiāo)借款人的貸款卡。

第三章　信貸登記管理

　　第十四條　金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)持有被暫停、注銷(xiāo)貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)，已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。

　　金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡的時(shí)間不得超過(guò)五個(gè)工作日。

　　第十五條　金融機(jī)構(gòu)對(duì)所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

　　對(duì)中國(guó)人民銀行規(guī)定須登記的其他情況的發(fā)生、變化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)中登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

　　第十六條　借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)中對(duì)該借款的貸款分類(lèi)作相應(yīng)調(diào)整。

　　金融機(jī)構(gòu)核銷(xiāo)呆賬貸款時(shí)，應(yīng)及時(shí)在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)中作呆賬沖銷(xiāo)的登錄。

　　第十七條　金融機(jī)構(gòu)在第十五條、第十六條所規(guī)定需登記的業(yè)務(wù)發(fā)生變化后，應(yīng)在第二個(gè)工作日十二時(shí)前，將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時(shí)傳送到所在城市中國(guó)人民銀行中心數(shù)據(jù)庫(kù)。金融機(jī)構(gòu)在上報(bào)前應(yīng)進(jìn)行逐筆復(fù)核，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。

　　第十八條　金融機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的金融機(jī)構(gòu)分別持有關(guān)的證明文件，報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)中作變更處理。

　　第十九條　中國(guó)人民銀行應(yīng)定期組織檢查金融機(jī)構(gòu)向銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)報(bào)送有關(guān)要素、數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性和真實(shí)性。

第四章　信貸咨詢(xún)管理 

　　第二十條　金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢(xún)，必須由借款人提供貸款卡、密碼；對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢(xún)，可通過(guò)借款人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱(chēng)進(jìn)行。

　　第二十一條　金融機(jī)構(gòu)除可以查詢(xún)中國(guó)人民銀行所發(fā)布的公共信息外，只能查詢(xún)與其發(fā)生或申請(qǐng)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)不再具有對(duì)該借款人資信情況的查詢(xún)權(quán)。

　　第二十二條　金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)獲取的借款人資信情況，不得向第三方透露。

　　第二十三條　中國(guó)人民銀行上級(jí)行可對(duì)其轄內(nèi)中國(guó)人民銀行中心數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息進(jìn)行查詢(xún)、匯總。中國(guó)人民銀行縣級(jí)支行可向上級(jí)行申請(qǐng)獲取有關(guān)信息。中國(guó)人民銀行上級(jí)行根據(jù)工作需要，可要求下級(jí)行上報(bào)有關(guān)信息。

　　中國(guó)人民銀行不得任意對(duì)外披露金融機(jī)構(gòu)和借款人的有關(guān)信息。

第五章　系統(tǒng)安全管理

　　第二十四條　銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的安全管理應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)工作的有關(guān)規(guī)定。

　　任何單位或個(gè)人不得非法進(jìn)入銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。

　　第二十五條　銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的軟件所有權(quán)屬于中國(guó)人民銀行。銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的軟件使用應(yīng)符合中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，不得安裝未經(jīng)中國(guó)人民銀行允許使用的軟件，并按規(guī)定定期進(jìn)行病毒檢查。

　　第二十六條　銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職，調(diào)離崗位前需在有關(guān)部門(mén)監(jiān)督下辦理交接手續(xù)，并于脫崗后１個(gè)月方可離崗。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、操作員和系統(tǒng)管理員、安全員須報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

　　第二十七條　銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在正常工作時(shí)間內(nèi)應(yīng)保障銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

　　第二十八條　銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。

　　第二十九條　銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

　　第三十條　中國(guó)人民銀行應(yīng)定期組織對(duì)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)運(yùn)行、使用及管理等情況的檢查。

第六章　罰則

　　第三十一條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并可處以五千元以上一萬(wàn)元以下罰款：

　?。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡；

　?。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過(guò)五個(gè)工作日。

　　第三十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一，由中國(guó)人民銀行給予警告并責(zé)令改正，處以一萬(wàn)元以上二萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

　?。ㄒ唬╁e(cuò)誤登記上報(bào)或?qū)﹀e(cuò)誤登記上報(bào)內(nèi)容未及時(shí)修改；

　?。ǘ┪醇皶r(shí)登記、上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息；

　?。ㄈ┞┑腔?qū)β┑莾?nèi)容未及時(shí)補(bǔ)登并上報(bào)；

　?。ㄋ模┪窗匆?guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。

　　第三十三條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一，由中國(guó)人民銀行給予警告并責(zé)令改正，處以一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）登記、上報(bào)虛假信息；

　?。ǘ┪唇?jīng)中國(guó)人民銀行授權(quán)，擅自擴(kuò)大、變動(dòng)查詢(xún)范圍；

　?。ㄈ┫虻谌叫孤┙杩钊速Y信情況；

　?。ㄋ模┙o無(wú)貸款卡或持無(wú)效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)；

　?。ㄎ澹┎粎⒓鱼y行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)；

　?。┥米韵虻谌教峁┿y行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)應(yīng)用軟件等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；

　　（七）其他嚴(yán)重違反本辦法的行為。

　　第三十四條　金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行處罰不服的，可依法申請(qǐng)復(fù)議或向人民法院起訴。

　　第三十五條　中國(guó)人民銀行分支行有下列行為之一的，上級(jí)行可視情節(jié)輕重給予警告并責(zé)令改正，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予行政處分：

　?。ㄒ唬┫录?jí)行未按規(guī)定向上級(jí)行提供信息數(shù)據(jù)資料；

　?。ǘ](méi)有及時(shí)給符合條件的申請(qǐng)人發(fā)放貸款卡；

　?。ㄈz查和年審時(shí)占?jí)航杩钊速J款卡超過(guò)規(guī)定時(shí)間；

　?。ㄋ模┪窗匆?guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。

　?。ㄎ澹┬孤督杩钊嘶蚪鹑跈C(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

第七章　附則

　　第三十六條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十七條　本辦法自發(fā)布之日起施行。