作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營亂象頻出的根源，公司治理水平的高低將決定險(xiǎn)企能否“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。

       3月19日，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部發(fā)布《關(guān)于人身保險(xiǎn)公司2020年公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果的通報(bào)》（以下簡稱：《通報(bào)》）。結(jié)果顯示，在86家參評(píng)的人身險(xiǎn)公司中，有27家公司獲評(píng)B級(jí)（較好），36家獲評(píng)C級(jí)（合格），10家獲評(píng)D級(jí)（較弱），13家獲評(píng)E級(jí)（差）。

       值得注意的是，上述評(píng)估結(jié)果主要集中在B級(jí)（較好）和C級(jí)（合格）。此外，也有近兩成參評(píng)公司被監(jiān)管部門貼上“差評(píng)”的標(biāo)簽。

       銀保監(jiān)會(huì)指出，總體來看人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)和改革取得積極成效，“三會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)基本形成，運(yùn)作機(jī)制趨于規(guī)范。不過，仍存在關(guān)聯(lián)交易管理待加強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理待完善等五大突出問題。

       此外，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部還在近日對(duì)外披露了開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作的有關(guān)情況。個(gè)別公司被多次“點(diǎn)名”，也集中反映出對(duì)產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)的問題。其中，復(fù)星聯(lián)合健康累計(jì)通報(bào)次數(shù)達(dá)到5次；國華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計(jì)通報(bào)4次。

13家公司獲“差評(píng)”

       從評(píng)估成績來看，在86家參評(píng)的人身險(xiǎn)公司中，27家公司評(píng)估結(jié)果為B級(jí)（較好），占比31.4%，36家為C級(jí)（合格），占比41.9%，10家評(píng)估結(jié)果為D級(jí)（較弱），13家評(píng)估結(jié)果為E級(jí)（差）。

       銀保監(jiān)會(huì)在《通報(bào)》中指出，總體來看，人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)和改革取得積極成效，“三會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)基本形成，運(yùn)作機(jī)制趨于規(guī)范。一些公司明確了高質(zhì)量的發(fā)展愿景，開展了提升公司治理有效性的管理創(chuàng)新，與股東、消費(fèi)者等利益相關(guān)方具有良好關(guān)系。

       據(jù)了解，本次公司治理監(jiān)管評(píng)估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)和高管層治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易、市場約束、其他利益相關(guān)者治理8個(gè)維度，合規(guī)性和有效性2個(gè)方面對(duì)參評(píng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)估。

       根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)價(jià)指標(biāo)共有163項(xiàng)。

       不久前，銀保監(jiān)會(huì)剛剛公布2020年保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司本級(jí)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果。其中，平安、人保等6家機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果為B級(jí)（較好），國壽、陽光保險(xiǎn)等4家機(jī)構(gòu)均被認(rèn)定為C級(jí)（合格）。值得注意的是，根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，國壽、陽光保險(xiǎn)等4家被認(rèn)定為C級(jí)的機(jī)構(gòu)，公司治理存在一定缺陷，公司治理合規(guī)性或有效性需加以改善。（詳見：保險(xiǎn)集團(tuán)年度“大考”放榜：國壽、中華、陽光、華泰公司治理存缺陷，部分公司行政化色彩濃厚）

監(jiān)管直指“風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理不完善”等五大問題

       值得注意的是，此次人身險(xiǎn)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，主要集中在B級(jí)（較好）和C級(jí)（合格）。此外，還有13家公司被監(jiān)管貼上“差評(píng)”的標(biāo)簽。

       在《通報(bào)》中，銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)指出此次評(píng)估過程中發(fā)現(xiàn)的五大主要問題：

       首先是黨的領(lǐng)導(dǎo)落實(shí)不到位。部分國有控股人身險(xiǎn)公司黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理機(jī)制聯(lián)系不夠緊密。一是黨委重大問題前置研究有待加強(qiáng)。二是未將黨建工作要求納入公司章程。三是黨組織建設(shè)有待加強(qiáng)，黨的領(lǐng)導(dǎo)作用發(fā)揮不充分。

       第二，股東股權(quán)行為存在違規(guī)。一是存在隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持等問題。二是股東股權(quán)質(zhì)押比例過高。三是投資人使用非自有資金出資。四是大股東直接干預(yù)公司經(jīng)營管理。

       第三，“三會(huì)一層”運(yùn)作不規(guī)范。一是不按規(guī)定報(bào)告控股股東、實(shí)際控制人及其變更和關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動(dòng)情況。二是董事會(huì)構(gòu)成、董事?lián)Q屆、獨(dú)立董事履職不符合監(jiān)管要求。三是監(jiān)事會(huì)作用發(fā)揮不到位，監(jiān)事會(huì)人員組成和運(yùn)作方式不符合監(jiān)管規(guī)定。四是未建立明確的董事、監(jiān)事和高管人員問責(zé)機(jī)制。五是履職和考核激勵(lì)機(jī)制不合規(guī)。六是董事、監(jiān)事和高管人員在取得任職資格前存在實(shí)際履職問題。

       第四，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理有待完善。一是未配備足夠數(shù)量、符合任職要求的內(nèi)審人員，未建立內(nèi)審信息系統(tǒng)，高管任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)工作開展不到位且問責(zé)不到位。二是未建立整體獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，相關(guān)制度不完善。風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理體系未覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)。

第五，關(guān)聯(lián)交易管理有待加強(qiáng)。一是未設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)或關(guān)聯(lián)交易管理辦公室，關(guān)聯(lián)交易管理制度不完善，未按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，對(duì)關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別與及時(shí)更新。二是部分關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批、報(bào)告和信息披露，關(guān)聯(lián)交易超出監(jiān)管限額。三是存在關(guān)聯(lián)方信息檔案不完備、未按規(guī)定逐筆報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況等問題。

       對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)也提出下一步著重關(guān)注的三大監(jiān)管要求：高度重視公司治理工作；及時(shí)整改評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題；著力構(gòu)建長效機(jī)制。

人保健康等5家公司被約談

       作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營亂象頻出的根源，公司治理水平的高低將決定險(xiǎn)企能否“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。此前，銀保監(jiān)會(huì)也表示將公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果作為監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)，并在市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查立項(xiàng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管通報(bào)等環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用。

       除了對(duì)治理水平高低長期關(guān)注之外，相關(guān)部門對(duì)險(xiǎn)企經(jīng)營方面的監(jiān)管步伐也從未停歇。近日，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部發(fā)布的《關(guān)于近期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作有關(guān)情況的通報(bào)》指出，自2019年1月產(chǎn)品通報(bào)機(jī)制運(yùn)行以來，各公司整體合規(guī)意識(shí)逐步提升，行業(yè)一些共性的產(chǎn)品問題大幅減少。但也有個(gè)別公司被多次“點(diǎn)名”，反映出對(duì)產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)。其中，復(fù)星聯(lián)合健康累計(jì)通報(bào)次數(shù)達(dá)到5次；國華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計(jì)通報(bào)4次。

       據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部對(duì)上述5家公司下發(fā)了產(chǎn)品監(jiān)管意見函，責(zé)令公司限期整改，并根據(jù)整改情況約談了公司的主要負(fù)責(zé)人和總精算師，對(duì)提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平提出監(jiān)管要求。

       5家公司均在期限內(nèi)分析了問題原因，完成了整改工作，并書面向監(jiān)管部門報(bào)告了相關(guān)情況。其中，復(fù)星聯(lián)合健康對(duì)時(shí)任總精算師和時(shí)任產(chǎn)品開發(fā)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)處分和經(jīng)濟(jì)處罰；德華安顧對(duì)產(chǎn)品及法務(wù)條線部門負(fù)責(zé)人給予即時(shí)考核扣分處罰；陽光人壽對(duì)公司分管負(fù)責(zé)人、產(chǎn)品和相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人給予警告或通報(bào)批評(píng)處分；國華人壽對(duì)產(chǎn)品精算部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)崗位直接責(zé)任人給予警告處分。

       而針對(duì)人保健康存在的剖析問題浮于表面、人員問責(zé)流于形式等問題。銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部表示，將結(jié)合該公司產(chǎn)品管理方面存在的其他問題，在進(jìn)一步督促公司深入整改的同時(shí)，對(duì)其采取限制產(chǎn)品報(bào)送等監(jiān)管措施。