一、《辦法》制定的背景是什么?

2008年金融危機后，聲譽風(fēng)險管理逐漸成為金融機構(gòu)風(fēng)險管理體系的重要組成部分。原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會分別于2009年和2014年出臺了專項聲譽風(fēng)險管理指引，并在工作實踐中積累了大量具有中國特色的監(jiān)管經(jīng)驗，行業(yè)機構(gòu)也在貫徹執(zhí)行過程中探索總結(jié)出許多有益做法。當(dāng)前，金融業(yè)聲譽風(fēng)險形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢、新變化，因此，銀保監(jiān)會著眼于完善聲譽風(fēng)險管理制度體系，吸收固化聲譽風(fēng)險管理良好做法，對原先兩部聲譽風(fēng)險管理指引進(jìn)行修訂，制訂了《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法(試行)》，形成融合統(tǒng)一的聲譽風(fēng)險監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機構(gòu)加強聲譽風(fēng)險管理、優(yōu)化完善體制機制、有效防范應(yīng)對聲譽風(fēng)險。

二、《辦法》的主要適用對象是哪些機構(gòu)?

《辦法》保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司。同時，考慮到聲譽風(fēng)險態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險集團(控股)公司作為直接適用對象。此外，還明確銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機構(gòu)共同提高聲譽風(fēng)險管理水平。

三、《辦法》明確了聲譽風(fēng)險管理的基本原則，應(yīng)如何理解?

《辦法》首次明確了聲譽風(fēng)險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則?！扒罢靶栽瓌t”重點強調(diào)樹立預(yù)防為主的聲譽風(fēng)險管理理念，要求加強源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽風(fēng)險管理的預(yù)見性?！捌ヅ湫栽瓌t”要求聲譽風(fēng)險管理工作不僅要與機構(gòu)自身經(jīng)營狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點等相適應(yīng)，同時也要符合外部環(huán)境動態(tài)變化，不斷調(diào)整完善?！叭采w原則”明確機構(gòu)各層級、各條線都應(yīng)重視聲譽風(fēng)險管理，建立完善的聲譽風(fēng)險管理架構(gòu)體系?！坝行栽瓌t”指出聲譽風(fēng)險管理以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計、機制構(gòu)建和組織落實都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來展開。四項原則從工作實際出發(fā)，統(tǒng)領(lǐng)行業(yè)聲譽風(fēng)險管理各項工作任務(wù)，既通用于不同類型機構(gòu)，同時也為各家機構(gòu)結(jié)合自身特點開展有效聲譽風(fēng)險管理留出空間，體現(xiàn)了務(wù)實為本、解決問題、面向未來的監(jiān)管理念。

四、《辦法》如何強化聲譽風(fēng)險管理主體責(zé)任?

《辦法》明確規(guī)定“銀行保險機構(gòu)承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的主體責(zé)任”，并對機構(gòu)各層級、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題。此外，《辦法》還將主體責(zé)任進(jìn)一步落實落細(xì)，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個維度提出監(jiān)管要求，強調(diào)各機構(gòu)要認(rèn)真做好事前評估、事中應(yīng)對、事后總結(jié)的七環(huán)節(jié)閉環(huán)管理工作，同時應(yīng)開展著眼長遠(yuǎn)的七方面日?；A(chǔ)工作，建立長效管理機制。

五、《辦法》對于問責(zé)處罰有何規(guī)定的?

《辦法》要求行業(yè)機構(gòu)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強化公司治理在聲譽風(fēng)險管理中的作用，旨在通過建立健全中國特色銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理體系，為推動銀行保險機構(gòu)完善聲譽風(fēng)險管理、加強公司治理、實現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險提供堅強保證。還要求機構(gòu)將聲譽事件的防范處置情況納入考核范圍，對引發(fā)聲譽事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽風(fēng)險管理部門、其他職能部門、分支機構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行問責(zé)追責(zé)。《辦法》同時明確了監(jiān)管機構(gòu)可采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律條款進(jìn)行處罰，實現(xiàn)了聲譽風(fēng)險監(jiān)管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽風(fēng)險監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和可操作性。

六、《辦法》如何保護(hù)金融消費者合法權(quán)益?

《辦法》要求銀行保險機構(gòu)承擔(dān)社會責(zé)任、誠實守信經(jīng)營、提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，重視聲譽資本積累，制定并實施員工教育和培訓(xùn)計劃，這將推動機構(gòu)更加重視消費者體驗，努力提升服務(wù)意識和服務(wù)能力。同時，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)主動接受社會輿論監(jiān)督，及時準(zhǔn)確公開信息，將有利于減少信息不對稱，保障消費者的知情權(quán)。此外，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風(fēng)險防范機制，及時回應(yīng)和解決消費者合理訴求，這將有利于促進(jìn)機構(gòu)進(jìn)一步重視消費者訴求，保護(hù)消費者合法權(quán)益。

來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站